Vă amintiți când trebuia să ne folosim telefoanele pentru a plăti?
Peste zece ani, când cei din generația Z vor fi aproape de împlinirea vârstei de 40 de ani, cel mai probabil vor spune: „Îți amintești pe vremuri când trebuia să ne folosim telefoanele pentru a plăti?!".
Tehnologia de astăzi reprezintă punctul de pornire pentru revoluționarea comerțului, aducând beneficii pentru miliarde de comercianți, consumatori și economii. Însă, această tehnologie nu este deocamdată distribuită uniform sau conectată astfel încât să ofere utilizatorului o experiență integrată, simplă și fără întreruperi, care să răspundă aşteptărilor noilor generații.1
Imaginează-ți conexiunea cu banca sub forma unei interfețe digitale, unde ai control deplin asupra modului în care sunt utilizate informațiile tale. Poți alege ce alte surse sunt conectate și cine are acces la datele pe care vrei să le partajezi. Pe lângă tranzacții, interfața ar putea conecta și date precum numărul de pași, istoricul locațiilor, calendarul sau contul de client deschis la cafeneaua preferată. Ar putea include chiar tranzacții din mai multe conturi, cum ar fi cardul de credit pe care îl utilizezi doar în situații de urgență. Practic, poți găsi totul în același loc, fără a fi nevoie să accesezi mai multe aplicații.
Totodată, ai putea realiza o configurare personalizată pentru a automatiza anumite acțiuni recurente. De exemplu, „dacă merg la cafenea, vreau să-mi folosesc mai întâi punctele de loialitate, apoi să folosesc soldul din contul de debit principal" sau „atunci când cheltuielile depășesc 1.000 de lei, vreau să împart suma în trei plăți eșalonate".
Mai mult, datele tale sunt protejate prin intermediul unei metode de autentificare biometrică, iar Inteligența Artificială ar putea fi folosită pentru a-ți oferi recomandări personalizate, pentru a găsi oferte potrivite preferințelor tale sau pentru a te ajuta să economisești bani. Iar comercianții pot aduce plus valoare experienței de cumpărături în diferite moduri, precum recompensarea clienților cu puncte pentru numărul de pași ce pot fi transformate în bonusuri pentru următoarele achiziții.
Ne-am întrebat ce experiențe ar putea oferi astfel de inovații consumatorilor și micilor afaceri, așa că am vizitat Chalk Coffee - o micuță cafenea independentă din Chester, Marea Britanie - pentru a le testa direct cu clienții2:
Putem spune că viitorul plăților este deja aici?
Așteptările pentru experiențe simplificate și fără întreruperi sunt mai mari ca niciodată. Și dacă tehnologia de care avem nevoie pentru a oferi astfel de experienţe deja există, atunci ce ne oprește? Datele joacă un rol extrem de important în acest caz. Sunt necesare mai multe eforturi pentru a simplifica și standardiza schimbul de date, astfel încât consumatorii și micile afaceri să aibă posibilitatea de a alege cum să le utilizeze.
La Visa, credem că democratizarea datelor – adică implementarea măsurilor care oferă consumatorilor control asupra datelor pe care aleg să le partajeze, când, cum și cu cine doresc – va crește încrederea.3 Un studiu recent Visa efectuat pe 12.000 de consumatori europeni a constatat că 69% dintre aceștia cred că companiile beneficiază mai mult decât ei de utilizarea datelor lor.4 În plus:
● Aceștia sunt interesați mai mult de „modul în care le vor fi utilizate datele" decât de „beneficiile personale primite".
● Când consumatorilor li se oferă mai mult control asupra utilizării datelor lor, este mai probabil ca aceștia să dea companiilor acces la datele lor pentru a fi folosite în mod responsabil.
● Iar companiile care dau consumatorilor mai mult control asupra datelor lor personale se bucură de mai multă încredere din partea acestora.5
Toate aceste „componente" există independent. Rămâne, astfel, oportunitatea de a le uni pentru a crea o experiență interconectată și eficientă, pe care tehnologia are deja potențialul să o ofere consumatorului.
Însă aceste oportunități trebuie să reflecte într-o anumită măsură şi realitatea. Inteligența artificială generativă, de exemplu, oferă multe opțiuni de îmbunătățire și personalizare a experiențelor. Dar știm cu toții că rezultatele pot fi uneori amuzante sau bizare – deci experiența nu este întotdeauna perfectă. Iar luând în considerare Legea lui Moore cu privire la îmbunătăţirea exponenţială a performanţei computerelor la fiecare doi ani, timpul de optimizare devine tot mai scurt.
O economie pentru toți
Aceste progrese pot și vor aduce beneficii consumatorilor, companiilor și economiilor. Iată câteva predicții6 cu privire la beneficiile socio-economice tangibile pe care le-ar putea oferi aceste inovații.
Lasă-ți alter ego-ul digital să lucreze pentru tine
Europenii ar putea economisi până la 250 de miliarde EUR în plus în fiecare an dacă ar adopta instrumente precum Inteligența Artificială pentru a-și gestiona finanțele7.
● Încrederea continuă să reprezinte o problemă: 40% dintre respondenți spun că sunt mai puțin predispuși să aibă încredere în Inteligența Artificială atunci când vine vorba de datele lor personale.
● Însă această percepție este în schimbare: 36% au mai multă încredere în Inteligența Artificială acum decât în urmă cu un an, ajungând la 47% în rândul generației Z.
● Și nu este vorba doar de cazuri noi de utilizare. Folosim Inteligența Artificială de zeci de ani pentru a proteja ecosistemul de plăți și pentru a preveni frauda. Un proiect pilot recent a arătat cum ar putea economisi Marea Britanie peste 330 de milioane de lire sterline pe an din prevenirea fraudelor și a înșelătoriilor de tip APP (Authorized Push Payment scams) prin care victimele sunt păcălite să transfere bani din conturile personale către infractorii cibernetici, crezând că fac o plată legitimă.
Pașaportul tău pentru plăți sigure
Protecția oferită de utilizarea datelor biometrice – în cazul unui portofel digital sau a unui act de identitate – ar putea reduce fricțiunile legate de parole și ar permite companiilor din Marea Britanie și UE să obțină până la 43 de miliarde de euro în vânzări suplimentare în fiecare an. Biometria ar putea, de asemenea, să reducă frauda cu 483 de milioane de euro în fiecare an, în aceeași regiune.8
● ID-urile digitale și biometria pot simplifica accesul și pot proteja consumatorii și companiile.
● 43% dintre respondenții aceluiași studiu spun că s-ar simți mai în siguranță folosind protecția biometrică față de metodele tradiționale.
● Totodată, biometria ar putea debloca potențialul ID-urilor digitale, astfel încât informațiile să devină accesibile (atunci când consumatorul alege acest lucru și își dă acordul pentru folosirea datelor) pentru experiențe online fără obstacole, facilitând accesul la o multitudine de servicii, de la asistență medicală la servicii bancare și comerț electronic sau chiar înlocuirea nevoii de a avea un pașaport fizic.
Alegeri în loc de opţiuni
Un retailer european care adaugă Click to Pay la finalizarea plății online şi-ar putea crește veniturile cu până la 30%, ceea ce ar duce la o creștere anuală de 51 de miliarde de euro a vânzărilor din comerțul electronic pentru IMM-uri în Marea Britanie și UE.9
● De la experiențele lineare care presupuneau prezenţa fizică a cardului, avem acum la dispoziţie mult mai multe moduri de a interacționa cu un comerciant sau cu un furnizor de servicii.
● Posibila introducere pe viitor a unei interfețe digitale flexibile ar putea aduce diverse beneficii. Spre exemplu, comercianții și utilizatorii ar putea controla și personaliza mai ușor preferințele și condițiile pentru realizarea plăților sau partajarea datelor.
● În plus, beneficiile ar putea fi adaptate cu ușurință, precum punctele de loialitate sau chiar numărul de pași care să ofere mai multe opțiuni flexibile, protejate cu ajutorul token-urilor.
● Astfel, flexibilitatea devine din ce în ce mai importantă, mai ales în contextul în care 60% dintre dintre respondenți spun că ar face cumpărăturile în altă parte, dacă o anumită afacere nu le oferă opțiunile de plată preferate.
De la „Digital” la „Phygital”
Indiferent dacă vorbim de plăți prin gesturi, comenzi vocale sau direct prin intermediul mașinii – utilizând tehnologia conectată și geolocalizarea pentru a achita taxele de drum, combustibilul sau o cafea în timpul călătoriei, fără a ridica mâinile de pe volan – integrarea serviciilor financiare nu va mai fi doar o inovație, ci va deveni noua normalitate.
● Următoarea generație de experiențe constă în integrarea soluțiilor de plată într-un singur loc, fără ca utilizatorul să fie nevoit să interacționeze cu mai multe platforme sau aplicații, ceea ce ar putea estompa granițele dintre mediul fizic și cel digital.10
● Inovația este cheia, iar acest lucru este confirmat și de rezultatele cercetării Visa, cu 40% dintre respondenți spunând că ar lua în considerare schimbarea băncii dacă aceasta nu ar ține pasul cu cele mai recente inovații și tendințe.
● Iar, nu în ultimul rând, confortul este atât de important încât 14% au renunţat în trecut să facă o achiziție pentru că nu au vrut să se deplaseze pentru a-și lua cardul fizic.
De la milioane la miliarde de vânzători
67% dintre IMM-urile europene sunt digitalizate în prezent. Dacă am elimina acest decalaj de 33%, discutăm de o creștere totală a veniturilor de peste 200 de miliarde de euro anual în termeni reali (odată ce au fost digitalizate).11
● Oricine poate deveni astăzi comerciant cu doar câteva click-uri.
● Inteligența Artificială îi poate sprijini pe acești mici comercianți pe măsură ce își extind afacerile, 71% dintre IMM-uri și antreprenori fiind de acord că, dacă AI i-ar putea ajuta să-și dezvolte afacerea, ar avea încredere în sugestiile primite.
● În concluzie, va fi mai important ca niciodată pentru companii să aibă acces la infrastructură și servicii care să se adapteze nevoilor diverse și dinamice ale clienților – acceptând mai multe valute, metode de plată și platforme și oferind servicii suplimentare, cum ar fi cele de analiză, loializare sau prevenirea fraudelor.
Tehnologia care nu demult părea desprinsă dintr-un film science-fiction este acum pe punctul de a oferi experiențe mult mai fluide și de a genera miliarde ca valoare economică pentru Europa. Iar acest lucru se va întâmpla mai repede decât ne putem închipui.
***
Toate denumirile de brand, siglele și/sau mărcile comerciale sunt proprietatea deținătorilor, fiind utilizate numai în scopuri de identificare și nu implică obligatoriu promovarea produsului sau afilierea cu Visa.
Studiile de caz, comparațiile, statisticile, cercetarea și recomandările sunt furnizate „ca atare” și sunt destinate pentru a fi folosite doar în scopuri informative și nu ar trebui să stea la baza unor recomandări de natură operațională, de marketing, juridică, tehnică, fiscală, financiară sau de alt fel. Visa nu oferă nicio garanție sau reprezentare cu privire la caracterul complet sau acuratețea informațiilor din acest document și nu își asumă nicio răspundere sau responsabilitate care ar putea rezulta din utilizarea acestor informații. Informațiile conținute aici nu sunt concepute pentru recomandări de investiții sau juridice, iar cititorii sunt încurajați să solicite sfatul unui profesionist competent atunci când este necesar.
_________
1. https://navigate.visa.com/europe/future-of-money/from-robot-avatars-to-ai-powered-football-boots-gen-alpha-share-visions-for-the-future/
2. Metodele de plată utilizate în acest material sunt furnizate exclusiv sub formă de concept. Conținutul prezentat este pur teoretic și nu are nicio aplicare în viața reală. Nu încercați să îl implementați sau să îl reproduceți. Autorii nu sunt responsabili pentru acțiunile întreprinse pe baza acestui conținut și Visa nu își asumă nicio responsabilitate pentru acțiunile, erorile sau deciziile luate pe baza acestui conținut.
3. „Controlul" și „consimțământul" sunt principalii factori care determină confortul consumatorilor la schimbul de date în comparație cu alte opțiuni, cum ar fi brandingul, reputația și serviciile de calitate. Studiul privind confidențialitatea datelor Visa/A.T. Kearney (SUA N = 5.215, Marea Britanie N = 5.252, AUS N = 800, SG N = 1.000, HK N = 1.000, JP N-2.500, DE N = 1.000). Septembrie 2019
4. Global (N= 34.600), Marea Britanie (N=2.000), Franța (N=2.000), Germania (N=2.000), Spania (N=2.000), Italia (N=2.000), Scandinavia (Danemarca, Norvegia, Suedia) (N=2.000)
5. Audit Digital Q31. Cât de importanți sunt fiecare dintre următorii factori atunci când decideți dacă acordați sau nu permisiunea unei companii de a colecta și utiliza date despre dvs.? (Global N = 16.000)
6. Studiul a fost realizat în martie și aprilie 2024 pe un eșantion de 8.000 de consumatori din Franța, Italia, Spania, Polonia, Germania, Suedia și Marea Britanie. În plus, au fost intervievați 516 manageri cu factor de decizie din mediul de afaceri din Marea Britanie. Datele socio-demografice au fost ponderate pentru a reflecta populația adultă în ceea ce privește sexul, nivelul de educație, vârsta, rasa și regiunea.
7. Analiză și prognoză economică efectuate de Morning Consult pentru Visa în mai și iunie 2024. Pentru metodologia completă a fiecărei afirmații, găsiți mai multe informații aici, datele corespunzătoare fiind disponibile la pagina 6.
8. Analiză și prognoză economică efectuate de Morning Consult pentru Visa în mai și iunie 2024. Pentru metodologia completă a fiecărei afirmații, găsiți mai multe informații aici, datele corespunzătoare fiind disponibile la pagina 7.
9. Analiză și prognoză economică efectuate de Morning Consult pentru Visa în mai și iunie 2024. Pentru metodologia completă a fiecărei afirmații, găsiți mai multe informații aici, datele corespunzătoare fiind disponibile la paginile 4 și 5.
11. Analiză și prognoză economică efectuate de Morning Consult pentru Visa în mai și iunie 2024. Pentru metodologia completă a fiecărei afirmații, găsiți mai multe informații aici, datele corespunzătoare fiind disponibile la pagina 1.